Wiele osób powie, że czytanie umowy jest na tyle oczywistą rzeczą, że nie warto już nawet o tym wspominać. Niestety praktyka pokazuje, że osoba zaciągająca zobowiązanie czy to kredyt czy pożyczkę lub chwilówkę, często pomija tak podstawą czynność, chcąc jak najszybciej uzyskać dostęp do środków. Jeśli coś w umowie jest niezrozumiałe lub nie zgadza się z wcześniejszymi ustaleniami, należy bezwzględnie odstąpić od złożenia podpisu. Inne postępowanie, może doprowadzić do wielkich problemów, które ciężko będzie rozwiązać.
Równie oczywista rzecz to policzenie całości kosztów zobowiązania. Popularnym mitem jest, że kiedy zaciąga się kredyt lub pożyczkę w banku to ważne jest tylko nominalne oprocentowanie. Niestety jest to duży i drogi błąd, gdyż w takim podejściu pomija się wszelkie opłaty dodatkowe, które potrafią wywindować cenę długu. Znacznie bardziej obiektywnym wskaźnikiem jest RRSO (Realna Roczna Stopa Oprocentowania), który uwzględnia i oprocentowanie nominalne i inne koszty, jednak jest to wskaźnik, który jest bardzo wrażliwy na czas udzielenia pożyczki.
"Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO, ang. Annual percentage rate) – całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym". [1]
Kolejna kwestia - kredyt, pożyczka i chwilówka, nie służą do spłacania nimi innych długów! Takie zachowanie powoduje, że tak naprawdę wysokość zobowiązań rośnie coraz bardziej tworząc tzw. pętle kredytową, która jest prostą drogą do bankructwa. Wyjątkiem od tej reguły jest kredyt konsolidacyjny, który jest specjalnym produktem stworzonym w tym celu.
"Kredyt konsolidacyjny jest swoistym zabezpieczeniem dla klienta, daje możliwość utrzymania równowagi budżetowej oraz – co najważniejsze – jest rozwiązaniem o charakterze profilaktycznym". [2]
Jednak na rynku można znaleźć firmy pożyczkowe które oferują również pożyczki konsolidacyjne, jedną z nich jest Ekassa. Pożyczka udzielana jest w celu spłaty innych zobowiązań, kapitał pożyczki nie otrzymujemy na rachunek, a spłacamy nim inne pożyczki. Jest to dobry instrument dla osób zadłużonych w kilku firmach i mający problem z planowaniem kilku spłat w różnych terminach. Takie pożyczki udzielane są do blisko 20 000 zł. więc można rozwiązać problem z kilkoma “chwilówkami” na raz. Oczywiście kredyt konsolidacyjny również trzeba spłacać, jednak przy regularnej jednorazowej spłacie takie zobowiązanie okazuje się tańsze i pozwala to na zmniejszenie miesięcznych płatności.
Ostatnia rzecz – warto wykorzystać możliwości, które daje Internet. Dzięki globalnej sieci w łatwy sposób można sprawdzić bank czy firmę pożyczkową pod kątem jej reputacji. Jeśli w przeszłości dana instytucja finansowa próbowała oszukiwać klientów np. stosując niedozwolone prawem klauzule w umowach prawdopodobnie informacja o tym będzie łatwa do znalezienia. Warto również skorzystać z jednej z wielu porównywarek ofert, która wskaże, który kredyt lub pożyczka będzie najbardziej opłacalny.
"RacoonGo.com jest niezależną, anonimową i darmową porównywarką, która zbiera, gromadzi i udostępnia informacje o kredytodawcach i ich usługach". [3]
Kredyt, pożyczka czy chwilówka nie są niczym złym. Trzeba z nich jednak korzystać w sposób rozsądny. Trzymanie się powyższych wskazówek pozwoli uniknąć większości potencjalnych problemów związanych z nieprzemyślanym zadłużeniem się. Niewielkim wysiłkiem można uniknąć, wielkich kłopotów.
[1] Cytować: https://pl.wikipedia.org/wiki/Rzeczywista_roczna_stopa_oprocentowania
[2] Cytować: https://ekassa.pl/kredyt-konsolidacyjny
[3] Cytować: https://racoongo.com/kredyty/kredyt-gotowkowy/